Amaliy maslahat (Kanada): Har bir bankda, qanday qilib cheklov hisob raqamiga ega bo'lsangiz, brokerlik hisobiga foydalaning - Assalomu alaykum
Ас-салому алайкум - Канадда пуллари турли банкларда ва сақлашни ўтказиш учун катта миқдордаги маблағларни кўчириш керак бўлган одамлар учун кичик маслаҳат. Чекка ҳисоби бор ҳар бир банкда брокерлик ҳисоби очинг, ҳатто савдода иштирок этмоқчи бўлсангиз ҳам. Маблағларни брокерлик орқали кўчириш банк ҳисобларининг ҳисоб-китобини тўғридан-тўғри қилишдан кўра осонроқ бўлади. Канад банклари Interac e-transfer миқдорини чеклайди (одатда $10,000 атрофида). Бу асосан AML қоидалари билан боғлиқ эмас, балки кўпчилик мижозлар бу усулдан нораҳат бўлиб, банклар кучли аутентификация усулларидан қочиш учун кўпинча шунчаки заифроқ амалиётлардан фойдаланадилар. Банклар SMS ёки телефон текширишларини ёрдамчи усул сифатида ишлатишада, ҳатто бу усуллар SIM алмашиш ёки SS7 ҳужумларига осонликча дуч келишини билишса ҳам. Банклар хавфлардан хабардора, лекин кимдир ҳисоби олиб қўйилса, кўп пулни йўқотишдан жабрланмаслик учун паст P2P чекловларини ўрнатишни афзал кўришади. Шунинг учун улар трансфер чекловларини ўз exposuresini камайтириш учун қатъийлаштирадилар. Ҳар бир ҳисобда "қоим тўлов" функцияси ҳам бор, лекин у фақат рўйхатдан ўтган компанияларга (коммуникациялар, кредит берувчилар, CRA, маҳаллий ҳисоб-китоблар ва ҳоказо) тўлаш имконини беради. Банклар одатда ушбу рўйхатда бўлмайди, лекин уларнинг кредит карталари, LOC’лари ва брокерлик ҳисоблари одатда бор. Бу дегани, сиз бошқа шахснинг чекка ҳисобига ёки ҳатто бошқа банкдаги ўз ҳисобингизга пул тўлай олмайсиз - лекин одатда брокерлик ҳисобига пул тўлашингиз мумкин, ва уни очиш осон. Баъзи брокерликлар ном тўғрилашни амалга оширишади ва агар жўнатувчининг номи қабул қилинаётган брокерликдаги ҳисоб эгасига мос келмаса, кириш тўловларини тўхтатиши мумкин, бошқалари эса қабул қилишни қабул қилишади, ҳатто жўнатувчи ва қабул қилувчи бошқа одамлар бўлса. Агар барча ҳисоблар сизга тегишли бўлса, уларнинг ўтказилиши одатда рухсат этилади. Умид қиламан, бу ёрдам беради - Аллоҳ ишларимизни осон қилиб қўйсин (иншаАллоҳ).