السلام عليكم - إعادة التفكير في تملك المنزل بالطريقة الإسلامية

السلام عليكم، إخوتي وأخواتي. كنت أفكر كيف أقدر أخلي التمويل يتناسب أكثر مع المبادئ الإسلامية وفي نفس الوقت يسمح للناس بشراء منازل عادية، وبدء أعمال، وما إلى ذلك، بدون ما يشاركوا في ممارسات استغلالية زي تدهور العملة أو الربا المخفي. المشكلة الأساسية في المالية الإسلامية هي إن المقرضين غالبا ما يضعوا أموال في عملة تفقد قوتها الشرائية مع الوقت، وما يشاركوا مباشرة في زيادة قيمة الأصول (لأنهم ما يمتلكوا الأصل)، ومع ذلك يحاولوا يحصلوا على عوائد تشبه الفوائد. طيب، ايش الإطار العام اللي نقدر نتفق عليه عشان نسمح للناس العاديين بالوصول للسكن ورأس المال بدون الاستغلال غير العادل؟ فكرة وحدة: توكنيز الأصول الحقيقية. خلونا ناخذ السكن كمثال، لكن ممكن نطبقه على أشياء ثانية. تقسم البيت إلى عدة توكنات أو أسهم صغيرة. المستثمرون يشتروا حزم متنوعة من هالتوكنات - تخيلوا مجموعات من العقارات في المنطقة X بقيم وأعمار مشابهة، عشان المستثمر ما يتعرض لمخاطر بيت واحد (قانون الأعداد الكبيرة). أنا مو خبير عقاري، بس الفكرة هي تجميع الأصول حسب بعض الصفات المشتركة عشان يكون الاستثمار متنوع. على عكس صناديق الاستثمارات العقارية التقليدية، هالتوكنات رح تمثل ملكية فعلية بجزء من الملكية، مو بس حقوق التصويت أو الأرباح. لما شخص يبي يشتري بيت، أول شي يدفع نوع من الدفع للإشغال (الإيجار) اللي يتوزع على حاملي التوكنات بالتناسب. مع مرور الوقت، وعندما يشتري الساكن توكنات من المستثمرين، حصته من المدفوعات الإيجارية تقل، حتى يشتري كل التوكنات ويمتلك البيت بشكل كامل. المميزات: - ما في ديون بالمعنى التقليدي - كل واحد مشارك هو مستثمر. - أقل وسيط، ورابط مباشر أكثر بين الساكن والمالكين، وهذا رح يقلل التكاليف. - البنوك الإسلامية المشاركة ما تحتاج تتعامل مع هذا كقرض مخصص باحتياجات رأسمالية عالية ما تقدر تتخلص منها؛ هذا ممكن يكون أكثر تنافسية. - على مستوى النظام، هذا يقلل من خلق المال من الإقراض، لأنه المستثمرين يستخدموا رأس المال المدخر. المدخرين ما رح ينخففوا بسبب المقرضين اللي يخلقوا مال جديد. العيوب: - تقلب الأسعار: المشتري ممكن ما يعرف السعر بالضبط اللي رح يشتري فيه التوكنات المتبقية - رح يكون مدفوع من السوق. - تحتاج عدد كافي من المستثمرين عشان توصله الكتلة الحرجة للتسعير الفعال. متحمس أسمع آراء الآخرين - هل ممكن يكون هذا طريق عملي، أكثر توافق مع الشريعة، عشان نساعد العائلات على شراء منازل ونجعل الأعمال التجارية تجمع رأس المال بدون ما يقعوا في التمويل الاستغلالي؟ جزاك الله خير على أي أفكار أو اقتراحات عملية.