Закат с пенсионных накоплений - в поисках ясности

Ас-саляму алейкум всем, Я тут разбираюсь, как применяется закат к пенсионным счетам - вроде планов 403b или Roth IRA - и, честно говоря, немного запутался. Похоже, каждый источник или учёный, с которым я сталкиваюсь, предлагает свой взгляд на этот вопрос. Некоторые упоминают, что закат следует вычислять ежегодно с того, что принадлежит тебе (весте́д сумма), другие предлагают подождать, пока ты действительно снимешь средства, а некоторые даже рекомендуют делать поправку на такие вещи, как налоги или штрафы. Если бы я попытался выплатить закат со всего своего пенсионного баланса прямо сейчас, у меня просто нет достаточно ликвидных денег, чтобы покрыть его. Пока что мой подход - продолжать выплачивать закат с того, что легко доступно: мои сбережения наличными, золото и налогооблагаемые инвестиции. Так я выполняю то, что могу, на имеющиеся в данный момент средства. Что касается пенсионных счетов, я читал в нескольких местах, что, возможно, допустимо отслеживать причитающийся закат и выплатить его позже, когда деньги станут доступны. Я знаю, что это может означать необходимость вести тщательные записи в течение многих лет, но я готов приложить усилия, чтобы оставаться организованным и последовательным в этом. Сталкивался ли кто-нибудь ещё с этой неопределённостью? Как вы решили, как поступить дальше, и что помогло вам почувствовать уверенность в своём выборе? ДжазакаЛлаху хайран за любые мысли, которыми вы поделитесь.