Ассалям алейкум - Переосмысление домашней собственности по исламским принципам

Ассаламу алейкум, братья и сестры. Я тут размышлял о том, как сделать финансирование более совместимым с исламскими принципами, при этом позволяя людям покупать обычные дома, открывать бизнес и так далее, без участия в эксплуатационных практиках, таких как обесценивание денег или скрытая риба. Главная проблема в исламских финансах в том, что кредиторы часто вкладывают деньги в валюту, которая со временем теряет покупательную способность, не участвуют напрямую в увеличении стоимости активов (поскольку они не являются владельцами этих активов), но пытаются получить доход, похожий на процент. Так что какой общий каркас мы можем согласовать, чтобы обычные люди могли получить доступ к жилью и капиталу без участия в несправедливой эксплуатации? Одна идея: токенизировать реальные активы. Давайте возьмем жилье в качестве примера, хотя это может быть применимо и к другим вещам. Вы разбиваете дом на много маленьких токенов или долей. Инвесторы покупают диверсифицированные наборы этих токенов - думайте о группах недвижимости в зоне X с похожими ценами и возрастом, так что инвестор не подвергается риску одного конкретного дома (закон больших чисел). Я не эксперт по недвижимости, но суть в том, чтобы сгруппировать активы по каким-то общим чертам, чтобы инвестиции были диверсифицированными. В отличие от обычных REIT, эти токены представляли бы реальное владение долями в собственности, а не просто права голоса или прибыль. Когда человек хочет купить дом, он сначала платит своего рода плату за проживание (аренду), которая распределяется пропорционально среди держателей токенов. Поскольку жилец со временем покупает токены у инвесторов, его доля арендных платежей уменьшается, пока он не купит все токены и полностью не станет владельцем дома. Плюсы: - Нет долга в традиционном смысле - все участники являются инвесторами. - Меньше посредничества; более прямая связь между жильцом и владельцами, что должно снизить затраты. - Исламские банки, которые участвуют, не будут вынуждены рассматривать это как индивидуальный заем с высокими капитальными затратами, которые они не могут перенести; это может быть более конкурентоспособным. - В масштабах системы это снижает создание денег благодаря кредитованию, поскольку инвесторы используют сохраненный капитал. Сбережения не будут размываться за счет кредиторов, создающих новые деньги. Минусы: - Волатильность цен: покупатель может не знать точную цену, по которой он приобретет оставшиеся токены - это будет зависеть от рынка. - Нужны достаточно инвесторов, чтобы достичь критической массы для эффективного ценообразования. Интересно услышать, что другие думают - может ли это быть практическим, более соответствующим шариату способом помочь семьям купить дома и позволить бизнесу привлекать капитал, не попадая в эксплуатационные финансовые практики? ДжазакАллаху хайран за любые мысли или практические идеи.